Договор банковского вклада – на что обращать внимание

Продолжаем разговор на тему депозитов в банках. В прошлый раз я написал о депозитах московских банков, а сегодня хочу поделиться с вами своими наблюдениями от изучения договоров банковских вкладов, которые попадались мне на глаза в процессе выбора выгодных депозитов.

Читая договора, которые доступны на сайтах банков, я нередко удивлялся какие интересные нюансы там можно найти. Иногда возникает ощущение, что банки откровенно троллят клиентов. Вот о них сегодня и поговорим.

Комиссии

В первую очередь на что стоит обращать внимание, это комиссии за пополнение счёта. Я встречал как минимум в двух договорах следующую формулировку «за пополнение счёта клиента банк взимает комиссию 0,5% от суммы пополнения». Что это означает? Это означает, что когда вы будете через кассу или банкомат пополнять свой счёт для последующего размещения средств на депозите – банк удержит с вас комиссию.

Так же стоит обратить внимание на размер комиссии за перечисление средств после вывода с депозита. Все банки снимают какую-то комиссию за межбанковские переводы, но в случае, если вы хотите вывести средства с депозита на счёт другого банка – комиссия может быть значительно выше обычной.

Обслуживание

Второе на что стоит обратить внимание, это стоимость обслуживание клиентского счёта банком. Зачастую при размещении средств на депозите банка, вы условно-бесплатно получаете пластиковую карту с вашим текущим счётом. На этот счёт будут выведены средства после закрытия депозита и этот же счёт вы можете использовать для пополнения депозита или операционных расходов. Причем, на выдачу пластиковой карты, скорее всего, будет отдельный договор.

В случае, если вы клиент,например, банка МКБ, то в договоре банковского вклада прописано, что обслуживание текущего счёта бесплатно. Но вот банк МосОблБанк берёт за это деньги, поэтому они даже не выдадут вам бесплатного пластика, а предложат его приобрести (или не предложат, если вы были в таком же амбарном отделении, как повезло мне, где сидят ещё вчерашние сотрудницы Сбербанка со всем подобающим им менталитетом).

Разумное желание при заключении договора банковского вклада, это подключение интернет банкинга, который благо есть даже в самых колхозных банках. У многих эта услуга стоит несущественных денег, либо вообще бесплатна. Однако, есть банки, где за одно только подключение услуги возьмут деньги, потом возьмут деньги за сертификат, а затем и за использование системы. Обращайте на это внимание, возможно, вам будет достаточно иногда заезжать в банк за выпиской по счёту, которые, к счастью, бесплатны везде.

Услуги

Как известно, эффективный процент депозита значительно выше у тех вкладов, где есть капитализация. Однако, это видимо выгодно не всем банкам, поэтому депозитов без капитализации тоже хватает. Но иногда есть вариант перехитрить систему. Например, при заключении договора банковского вклада в МосОблБанке можно написать распоряжение о постоянном перечислении выплаченных процентов обратно на счёт вклада.

Выводы

Договор банковского вклада, это не просто лицензионное соглашение, с которым мы привыкли «ознакамливаться» за рекордные 0,5 секунды. Это документ, который стоит прочитать задолго до того, как вы примете решение вообще обращаться в банк. Вполне возможно, что при прочих равных условиях, договор одного банковского вклада будет существенно отличаться от договора другого банка.